Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 027 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 656,05 € | 60 656,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 806 € / mois | 173 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 200 € | 12 989 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 688 € | 12 328 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 027 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 408,46 € | 532 464,14 € | 11 832 091,54 € |
| Année 2 | 204 304,06 € | 523 568,54 € | 11 627 787,48 € |
| Année 3 | 213 604,62 € | 514 267,98 € | 11 414 182,86 € |
| Année 4 | 223 328,57 € | 504 544,03 € | 11 190 854,29 € |
| Année 5 | 233 495,17 € | 494 377,43 € | 10 957 359,12 € |
| Année 6 | 244 124,61 € | 483 747,99 € | 10 713 234,51 € |
| Année 7 | 255 237,91 € | 472 634,69 € | 10 457 996,60 € |
| Année 8 | 266 857,10 € | 461 015,50 € | 10 191 139,50 € |
| Année 9 | 279 005,25 € | 448 867,35 € | 9 912 134,25 € |
| Année 10 | 291 706,44 € | 436 166,16 € | 9 620 427,81 € |
| Année 11 | 304 985,83 € | 422 886,77 € | 9 315 441,98 € |
| Année 12 | 318 869,73 € | 409 002,87 € | 8 996 572,25 € |
| Année 13 | 333 385,66 € | 394 486,94 € | 8 663 186,59 € |
| Année 14 | 348 562,39 € | 379 310,21 € | 8 314 624,20 € |
| Année 15 | 364 430,05 € | 363 442,55 € | 7 950 194,15 € |
| Année 16 | 381 020,02 € | 346 852,58 € | 7 569 174,13 € |
| Année 17 | 398 365,22 € | 329 507,38 € | 7 170 808,91 € |
| Année 18 | 416 500,05 € | 311 372,55 € | 6 754 308,86 € |
| Année 19 | 435 460,41 € | 292 412,19 € | 6 318 848,45 € |
| Année 20 | 455 283,92 € | 272 588,68 € | 5 863 564,53 € |
| Année 21 | 476 009,86 € | 251 862,74 € | 5 387 554,67 € |
| Année 22 | 497 679,29 € | 230 193,31 € | 4 889 875,38 € |
| Année 23 | 520 335,18 € | 207 537,42 € | 4 369 540,20 € |
| Année 24 | 544 022,45 € | 183 850,15 € | 3 825 517,75 € |
| Année 25 | 568 788,03 € | 159 084,57 € | 3 256 729,72 € |
| Année 26 | 594 681,02 € | 133 191,58 € | 2 662 048,70 € |
| Année 27 | 621 752,75 € | 106 119,85 € | 2 040 295,95 € |
| Année 28 | 650 056,83 € | 77 815,77 € | 1 390 239,12 € |
| Année 29 | 679 649,43 € | 48 223,17 € | 710 589,69 € |
| Année 30 | 710 589,69 € | 17 283,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 027 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 202 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.