Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 184,52 € | 71 184,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 711 € / mois | 203 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 200 € | 12 989 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 688 € | 12 328 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 594,71 € | 441 619,53 € | 11 614 905,29 € |
| Année 2 | 428 250,34 € | 425 963,90 € | 11 186 654,95 € |
| Année 3 | 444 500,00 € | 409 714,24 € | 10 742 154,95 € |
| Année 4 | 461 366,26 € | 392 847,98 € | 10 280 788,69 € |
| Année 5 | 478 872,50 € | 375 341,74 € | 9 801 916,19 € |
| Année 6 | 497 042,98 € | 357 171,26 € | 9 304 873,21 € |
| Année 7 | 515 902,96 € | 338 311,28 € | 8 788 970,25 € |
| Année 8 | 535 478,55 € | 318 735,69 € | 8 253 491,70 € |
| Année 9 | 555 796,93 € | 298 417,31 € | 7 697 694,77 € |
| Année 10 | 576 886,26 € | 277 327,98 € | 7 120 808,51 € |
| Année 11 | 598 775,83 € | 255 438,41 € | 6 522 032,68 € |
| Année 12 | 621 495,98 € | 232 718,26 € | 5 900 536,70 € |
| Année 13 | 645 078,23 € | 209 136,01 € | 5 255 458,47 € |
| Année 14 | 669 555,28 € | 184 658,96 € | 4 585 903,19 € |
| Année 15 | 694 961,10 € | 159 253,14 € | 3 890 942,09 € |
| Année 16 | 721 330,96 € | 132 883,28 € | 3 169 611,13 € |
| Année 17 | 748 701,35 € | 105 512,89 € | 2 420 909,78 € |
| Année 18 | 777 110,31 € | 77 103,93 € | 1 643 799,47 € |
| Année 19 | 806 597,24 € | 47 617,00 € | 837 202,23 € |
| Année 20 | 837 202,23 € | 17 011,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 027 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 202 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 384 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.