Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 077 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 480,44 € | 71 480,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 607 € / mois | 204 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 200 € | 13 043 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 938 € | 12 379 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 309,88 € | 443 455,40 € | 11 663 190,12 € |
| Année 2 | 430 030,56 € | 427 734,72 € | 11 233 159,56 € |
| Année 3 | 446 347,83 € | 411 417,45 € | 10 786 811,73 € |
| Année 4 | 463 284,16 € | 394 481,12 € | 10 323 527,57 € |
| Année 5 | 480 863,17 € | 376 902,11 € | 9 842 664,40 € |
| Année 6 | 499 109,21 € | 358 656,07 € | 9 343 555,19 € |
| Année 7 | 518 047,58 € | 339 717,70 € | 8 825 507,61 € |
| Année 8 | 537 704,54 € | 320 060,74 € | 8 287 803,07 € |
| Année 9 | 558 107,37 € | 299 657,91 € | 7 729 695,70 € |
| Année 10 | 579 284,38 € | 278 480,90 € | 7 150 411,32 € |
| Année 11 | 601 264,94 € | 256 500,34 € | 6 549 146,38 € |
| Année 12 | 624 079,54 € | 233 685,74 € | 5 925 066,84 € |
| Année 13 | 647 759,82 € | 210 005,46 € | 5 277 307,02 € |
| Année 14 | 672 338,63 € | 185 426,65 € | 4 604 968,39 € |
| Année 15 | 697 850,07 € | 159 915,21 € | 3 907 118,32 € |
| Année 16 | 724 329,50 € | 133 435,78 € | 3 182 788,82 € |
| Année 17 | 751 813,72 € | 105 951,56 € | 2 430 975,10 € |
| Année 18 | 780 340,78 € | 77 424,50 € | 1 650 634,32 € |
| Année 19 | 809 950,29 € | 47 814,99 € | 840 684,03 € |
| Année 20 | 840 684,03 € | 17 081,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 077 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 930 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 966 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 938 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.