Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 177 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 072,29 € | 72 072,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 401 € / mois | 205 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 200 € | 13 151 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 438 € | 12 481 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 177 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 740,31 € | 447 127,17 € | 11 759 759,69 € |
| Année 2 | 433 591,21 € | 431 276,27 € | 11 326 168,48 € |
| Année 3 | 450 043,53 € | 414 823,95 € | 10 876 124,95 € |
| Année 4 | 467 120,13 € | 397 747,35 € | 10 409 004,82 € |
| Année 5 | 484 844,68 € | 380 022,80 € | 9 924 160,14 € |
| Année 6 | 503 241,80 € | 361 625,68 € | 9 420 918,34 € |
| Année 7 | 522 336,97 € | 342 530,51 € | 8 898 581,37 € |
| Année 8 | 542 156,67 € | 322 710,81 € | 8 356 424,70 € |
| Année 9 | 562 728,47 € | 302 139,01 € | 7 793 696,23 € |
| Année 10 | 584 080,79 € | 280 786,69 € | 7 209 615,44 € |
| Année 11 | 606 243,37 € | 258 624,11 € | 6 603 372,07 € |
| Année 12 | 629 246,87 € | 235 620,61 € | 5 974 125,20 € |
| Année 13 | 653 123,21 € | 211 744,27 € | 5 321 001,99 € |
| Année 14 | 677 905,55 € | 186 961,93 € | 4 643 096,44 € |
| Année 15 | 703 628,18 € | 161 239,30 € | 3 939 468,26 € |
| Année 16 | 730 326,90 € | 134 540,58 € | 3 209 141,36 € |
| Année 17 | 758 038,67 € | 106 828,81 € | 2 451 102,69 € |
| Année 18 | 786 801,93 € | 78 065,55 € | 1 664 300,76 € |
| Année 19 | 816 656,60 € | 48 210,88 € | 847 644,16 € |
| Année 20 | 847 644,16 € | 17 223,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 177 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 130 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 921 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.