Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 227 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 368,21 € | 72 368,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 298 € / mois | 206 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 200 € | 13 205 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 688 € | 12 533 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 227 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 455,48 € | 448 963,04 € | 11 808 044,52 € |
| Année 2 | 435 371,44 € | 433 047,08 € | 11 372 673,08 € |
| Année 3 | 451 891,33 € | 416 527,19 € | 10 920 781,75 € |
| Année 4 | 469 038,05 € | 399 380,47 € | 10 451 743,70 € |
| Année 5 | 486 835,38 € | 381 583,14 € | 9 964 908,32 € |
| Année 6 | 505 308,00 € | 363 110,52 € | 9 459 600,32 € |
| Année 7 | 524 481,59 € | 343 936,93 € | 8 935 118,73 € |
| Année 8 | 544 382,69 € | 324 035,83 € | 8 390 736,04 € |
| Année 9 | 565 038,91 € | 303 379,61 € | 7 825 697,13 € |
| Année 10 | 586 478,93 € | 281 939,59 € | 7 239 218,20 € |
| Année 11 | 608 732,51 € | 259 686,01 € | 6 630 485,69 € |
| Année 12 | 631 830,45 € | 236 588,07 € | 5 998 655,24 € |
| Année 13 | 655 804,82 € | 212 613,70 € | 5 342 850,42 € |
| Année 14 | 680 688,91 € | 187 729,61 € | 4 662 161,51 € |
| Année 15 | 706 517,18 € | 161 901,34 € | 3 955 644,33 € |
| Année 16 | 733 325,50 € | 135 093,02 € | 3 222 318,83 € |
| Année 17 | 761 151,05 € | 107 267,47 € | 2 461 167,78 € |
| Année 18 | 790 032,41 € | 78 386,11 € | 1 671 135,37 € |
| Année 19 | 820 009,66 € | 48 408,86 € | 851 125,71 € |
| Année 20 | 851 125,71 € | 17 294,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 227 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 766 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.