Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 960,06 € | 72 960,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 091 € / mois | 208 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 200 € | 13 313 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 188 € | 12 635 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 885,93 € | 452 634,79 € | 11 904 614,07 € |
| Année 2 | 438 932,06 € | 436 588,66 € | 11 465 682,01 € |
| Année 3 | 455 587,04 € | 419 933,68 € | 11 010 094,97 € |
| Année 4 | 472 873,99 € | 402 646,73 € | 10 537 220,98 € |
| Année 5 | 490 816,87 € | 384 703,85 € | 10 046 404,11 € |
| Année 6 | 509 440,61 € | 366 080,11 € | 9 536 963,50 € |
| Année 7 | 528 770,99 € | 346 749,73 € | 9 008 192,51 € |
| Année 8 | 548 834,82 € | 326 685,90 € | 8 459 357,69 € |
| Année 9 | 569 660,03 € | 305 860,69 € | 7 889 697,66 € |
| Année 10 | 591 275,36 € | 284 245,36 € | 7 298 422,30 € |
| Année 11 | 613 710,93 € | 261 809,79 € | 6 684 711,37 € |
| Année 12 | 636 997,78 € | 238 522,94 € | 6 047 713,59 € |
| Année 13 | 661 168,22 € | 214 352,50 € | 5 386 545,37 € |
| Année 14 | 686 255,80 € | 189 264,92 € | 4 700 289,57 € |
| Année 15 | 712 295,31 € | 163 225,41 € | 3 987 994,26 € |
| Année 16 | 739 322,90 € | 136 197,82 € | 3 248 671,36 € |
| Année 17 | 767 375,99 € | 108 144,73 € | 2 481 295,37 € |
| Année 18 | 796 493,57 € | 79 027,15 € | 1 684 801,80 € |
| Année 19 | 826 715,99 € | 48 804,73 € | 858 085,81 € |
| Année 20 | 858 085,81 € | 17 435,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 327 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 930 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.