Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 327 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 855,39 € | 88 855,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 259 € / mois | 253 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 200 € | 13 313 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 188 € | 12 635 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 400,31 € | 435 864,37 € | 11 697 099,69 € |
| Année 2 | 653 603,27 € | 412 661,41 € | 11 043 496,42 € |
| Année 3 | 677 660,22 € | 388 604,46 € | 10 365 836,20 € |
| Année 4 | 702 602,68 € | 363 662,00 € | 9 663 233,52 € |
| Année 5 | 728 463,16 € | 337 801,52 € | 8 934 770,36 € |
| Année 6 | 755 275,49 € | 310 989,19 € | 8 179 494,87 € |
| Année 7 | 783 074,70 € | 283 189,98 € | 7 396 420,17 € |
| Année 8 | 811 897,10 € | 254 367,58 € | 6 584 523,07 € |
| Année 9 | 841 780,33 € | 224 484,35 € | 5 742 742,74 € |
| Année 10 | 872 763,48 € | 193 501,20 € | 4 869 979,26 € |
| Année 11 | 904 887,03 € | 161 377,65 € | 3 965 092,23 € |
| Année 12 | 938 192,95 € | 128 071,73 € | 3 026 899,28 € |
| Année 13 | 972 724,73 € | 93 539,95 € | 2 054 174,55 € |
| Année 14 | 1 008 527,51 € | 57 737,17 € | 1 045 647,04 € |
| Année 15 | 1 045 647,04 € | 20 616,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 327 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 188 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.