Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 227 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 134,60 € | 88 134,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 075 € / mois | 251 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 200 € | 13 205 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 688 € | 12 533 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 227 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 286,56 € | 432 328,64 € | 11 602 213,44 € |
| Année 2 | 648 301,28 € | 409 313,92 € | 10 953 912,16 € |
| Année 3 | 672 163,10 € | 385 452,10 € | 10 281 749,06 € |
| Année 4 | 696 903,20 € | 360 712,00 € | 9 584 845,86 € |
| Année 5 | 722 553,91 € | 335 061,29 € | 8 862 291,95 € |
| Année 6 | 749 148,74 € | 308 466,46 € | 8 113 143,21 € |
| Année 7 | 776 722,42 € | 280 892,78 € | 7 336 420,79 € |
| Année 8 | 805 311,01 € | 252 304,19 € | 6 531 109,78 € |
| Année 9 | 834 951,86 € | 222 663,34 € | 5 696 157,92 € |
| Année 10 | 865 683,69 € | 191 931,51 € | 4 830 474,23 € |
| Année 11 | 897 546,65 € | 160 068,55 € | 3 932 927,58 € |
| Année 12 | 930 582,37 € | 127 032,83 € | 3 002 345,21 € |
| Année 13 | 964 834,06 € | 92 781,14 € | 2 037 511,15 € |
| Année 14 | 1 000 346,41 € | 57 268,79 € | 1 037 164,74 € |
| Année 15 | 1 037 164,74 € | 20 449,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 227 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 222 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.