Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 327 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 168,98 € | 62 168,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 391 € / mois | 177 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 200 € | 13 313 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 188 € | 12 635 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 327 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 282,47 € | 545 745,29 € | 12 127 217,53 € |
| Année 2 | 209 399,95 € | 536 627,81 € | 11 917 817,58 € |
| Année 3 | 218 932,47 € | 527 095,29 € | 11 698 885,11 € |
| Année 4 | 228 898,95 € | 517 128,81 € | 11 469 986,16 € |
| Année 5 | 239 319,12 € | 506 708,64 € | 11 230 667,04 € |
| Année 6 | 250 213,68 € | 495 814,08 € | 10 980 453,36 € |
| Année 7 | 261 604,18 € | 484 423,58 € | 10 718 849,18 € |
| Année 8 | 273 513,21 € | 472 514,55 € | 10 445 335,97 € |
| Année 9 | 285 964,37 € | 460 063,39 € | 10 159 371,60 € |
| Année 10 | 298 982,37 € | 447 045,39 € | 9 860 389,23 € |
| Année 11 | 312 592,98 € | 433 434,78 € | 9 547 796,25 € |
| Année 12 | 326 823,17 € | 419 204,59 € | 9 220 973,08 € |
| Année 13 | 341 701,15 € | 404 326,61 € | 8 879 271,93 € |
| Année 14 | 357 256,46 € | 388 771,30 € | 8 522 015,47 € |
| Année 15 | 373 519,87 € | 372 507,89 € | 8 148 495,60 € |
| Année 16 | 390 523,63 € | 355 504,13 € | 7 757 971,97 € |
| Année 17 | 408 301,48 € | 337 726,28 € | 7 349 670,49 € |
| Année 18 | 426 888,63 € | 319 139,13 € | 6 922 781,86 € |
| Année 19 | 446 321,92 € | 299 705,84 € | 6 476 459,94 € |
| Année 20 | 466 639,89 € | 279 387,87 € | 6 009 820,05 € |
| Année 21 | 487 882,78 € | 258 144,98 € | 5 521 937,27 € |
| Année 22 | 510 092,68 € | 235 935,08 € | 5 011 844,59 € |
| Année 23 | 533 313,68 € | 212 714,08 € | 4 478 530,91 € |
| Année 24 | 557 591,77 € | 188 435,99 € | 3 920 939,14 € |
| Année 25 | 582 975,08 € | 163 052,68 € | 3 337 964,06 € |
| Année 26 | 609 513,88 € | 136 513,88 € | 2 728 450,18 € |
| Année 27 | 637 260,84 € | 108 766,92 € | 2 091 189,34 € |
| Année 28 | 666 270,94 € | 79 756,82 € | 1 424 918,40 € |
| Année 29 | 696 601,65 € | 49 426,11 € | 728 316,75 € |
| Année 30 | 728 316,75 € | 17 714,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 327 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 930 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.