Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 040 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 759,13 € | 62 759,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 179 € / mois | 179 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 240 € | 13 003 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 013 € | 12 341 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 040 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 078,30 € | 462 031,26 € | 11 749 421,70 € |
| Année 2 | 302 575,15 € | 450 534,41 € | 11 446 846,55 € |
| Année 3 | 314 526,12 € | 438 583,44 € | 11 132 320,43 € |
| Année 4 | 326 949,13 € | 426 160,43 € | 10 805 371,30 € |
| Année 5 | 339 862,79 € | 413 246,77 € | 10 465 508,51 € |
| Année 6 | 353 286,51 € | 399 823,05 € | 10 112 222,00 € |
| Année 7 | 367 240,45 € | 385 869,11 € | 9 744 981,55 € |
| Année 8 | 381 745,51 € | 371 364,05 € | 9 363 236,04 € |
| Année 9 | 396 823,49 € | 356 286,07 € | 8 966 412,55 € |
| Année 10 | 412 497,03 € | 340 612,53 € | 8 553 915,52 € |
| Année 11 | 428 789,62 € | 324 319,94 € | 8 125 125,90 € |
| Année 12 | 445 725,73 € | 307 383,83 € | 7 679 400,17 € |
| Année 13 | 463 330,76 € | 289 778,80 € | 7 216 069,41 € |
| Année 14 | 481 631,16 € | 271 478,40 € | 6 734 438,25 € |
| Année 15 | 500 654,40 € | 252 455,16 € | 6 233 783,85 € |
| Année 16 | 520 428,99 € | 232 680,57 € | 5 713 354,86 € |
| Année 17 | 540 984,61 € | 212 124,95 € | 5 172 370,25 € |
| Année 18 | 562 352,14 € | 190 757,42 € | 4 610 018,11 € |
| Année 19 | 584 563,64 € | 168 545,92 € | 4 025 454,47 € |
| Année 20 | 607 652,43 € | 145 457,13 € | 3 417 802,04 € |
| Année 21 | 631 653,18 € | 121 456,38 € | 2 786 148,86 € |
| Année 22 | 656 601,90 € | 96 507,66 € | 2 129 546,96 € |
| Année 23 | 682 535,98 € | 70 573,58 € | 1 447 010,98 € |
| Année 24 | 709 494,48 € | 43 615,08 € | 737 516,50 € |
| Année 25 | 737 516,50 € | 15 591,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 040 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 486 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 312 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.