Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 044 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 811,95 € | 86 811,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 067 € / mois | 248 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 520 € | 13 007 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 100 € | 12 345 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 902,76 € | 425 840,64 € | 11 428 097,24 € |
| Année 2 | 638 572,11 € | 403 171,29 € | 10 789 525,13 € |
| Année 3 | 662 075,85 € | 379 667,55 € | 10 127 449,28 € |
| Année 4 | 686 444,66 € | 355 298,74 € | 9 441 004,62 € |
| Année 5 | 711 710,44 € | 330 032,96 € | 8 729 294,18 € |
| Année 6 | 737 906,14 € | 303 837,26 € | 7 991 388,04 € |
| Année 7 | 765 066,01 € | 276 677,39 € | 7 226 322,03 € |
| Année 8 | 793 225,61 € | 248 517,79 € | 6 433 096,42 € |
| Année 9 | 822 421,60 € | 219 321,80 € | 5 610 674,82 € |
| Année 10 | 852 692,24 € | 189 051,16 € | 4 757 982,58 € |
| Année 11 | 884 077,02 € | 157 666,38 € | 3 873 905,56 € |
| Année 12 | 916 616,97 € | 125 126,43 € | 2 957 288,59 € |
| Année 13 | 950 354,63 € | 91 388,77 € | 2 006 933,96 € |
| Année 14 | 985 334,02 € | 56 409,38 € | 1 021 599,94 € |
| Année 15 | 1 021 599,94 € | 20 142,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 044 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 204 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.