Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 144 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 532,74 € | 87 532,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 251 € / mois | 250 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 520 € | 13 115 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 600 € | 12 447 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 621 016,53 € | 429 376,35 € | 11 522 983,47 € |
| Année 2 | 643 874,11 € | 406 518,77 € | 10 879 109,36 € |
| Année 3 | 667 572,97 € | 382 819,91 € | 10 211 536,39 € |
| Année 4 | 692 144,15 € | 358 248,73 € | 9 519 392,24 € |
| Année 5 | 717 619,70 € | 332 773,18 € | 8 801 772,54 € |
| Année 6 | 744 032,90 € | 306 359,98 € | 8 057 739,64 € |
| Année 7 | 771 418,29 € | 278 974,59 € | 7 286 321,35 € |
| Année 8 | 799 811,65 € | 250 581,23 € | 6 486 509,70 € |
| Année 9 | 829 250,08 € | 221 142,80 € | 5 657 259,62 € |
| Année 10 | 859 772,03 € | 190 620,85 € | 4 797 487,59 € |
| Année 11 | 891 417,40 € | 158 975,48 € | 3 906 070,19 € |
| Année 12 | 924 227,55 € | 126 165,33 € | 2 981 842,64 € |
| Année 13 | 958 245,31 € | 92 147,57 € | 2 023 597,33 € |
| Année 14 | 993 515,13 € | 56 877,75 € | 1 030 082,20 € |
| Année 15 | 1 030 082,20 € | 20 309,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 144 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 728 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.