Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 078 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 910,73 € | 60 910,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 578 € / mois | 174 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 240 € | 13 044 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 950 € | 12 379 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 078 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 228,96 € | 534 699,80 € | 11 881 771,04 € |
| Année 2 | 205 161,91 € | 525 766,85 € | 11 676 609,13 € |
| Année 3 | 214 501,54 € | 516 427,22 € | 11 462 107,59 € |
| Année 4 | 224 266,29 € | 506 662,47 € | 11 237 841,30 € |
| Année 5 | 234 475,58 € | 496 453,18 € | 11 003 365,72 € |
| Année 6 | 245 149,66 € | 485 779,10 € | 10 758 216,06 € |
| Année 7 | 256 309,61 € | 474 619,15 € | 10 501 906,45 € |
| Année 8 | 267 977,61 € | 462 951,15 € | 10 233 928,84 € |
| Année 9 | 280 176,80 € | 450 751,96 € | 9 953 752,04 € |
| Année 10 | 292 931,31 € | 437 997,45 € | 9 660 820,73 € |
| Année 11 | 306 266,43 € | 424 662,33 € | 9 354 554,30 € |
| Année 12 | 320 208,62 € | 410 720,14 € | 9 034 345,68 € |
| Année 13 | 334 785,52 € | 396 143,24 € | 8 699 560,16 € |
| Année 14 | 350 025,97 € | 380 902,79 € | 8 349 534,19 € |
| Année 15 | 365 960,24 € | 364 968,52 € | 7 983 573,95 € |
| Année 16 | 382 619,88 € | 348 308,88 € | 7 600 954,07 € |
| Année 17 | 400 037,94 € | 330 890,82 € | 7 200 916,13 € |
| Année 18 | 418 248,90 € | 312 679,86 € | 6 782 667,23 € |
| Année 19 | 437 288,87 € | 293 639,89 € | 6 345 378,36 € |
| Année 20 | 457 195,61 € | 273 733,15 € | 5 888 182,75 € |
| Année 21 | 478 008,57 € | 252 920,19 € | 5 410 174,18 € |
| Année 22 | 499 768,99 € | 231 159,77 € | 4 910 405,19 € |
| Année 23 | 522 520,01 € | 208 408,75 € | 4 387 885,18 € |
| Année 24 | 546 306,75 € | 184 622,01 € | 3 841 578,43 € |
| Année 25 | 571 176,32 € | 159 752,44 € | 3 270 402,11 € |
| Année 26 | 597 178,01 € | 133 750,75 € | 2 673 224,10 € |
| Année 27 | 624 363,41 € | 106 565,35 € | 2 048 860,69 € |
| Année 28 | 652 786,36 € | 78 142,40 € | 1 396 074,33 € |
| Année 29 | 682 503,22 € | 48 425,54 € | 713 571,11 € |
| Année 30 | 713 571,11 € | 17 355,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 078 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.