Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 208 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 170,61 € | 10 170,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 820 € / mois | 29 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 640 € | 1 304 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 200 € | 1 238 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 208 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 437,81 € | 38 609,51 € | 1 124 562,19 € |
| Année 2 | 86 233,29 € | 35 814,03 € | 1 038 328,90 € |
| Année 3 | 89 122,42 € | 32 924,90 € | 949 206,48 € |
| Année 4 | 92 108,35 € | 29 938,97 € | 857 098,13 € |
| Année 5 | 95 194,32 € | 26 853,00 € | 761 903,81 € |
| Année 6 | 98 383,68 € | 23 663,64 € | 663 520,13 € |
| Année 7 | 101 679,91 € | 20 367,41 € | 561 840,22 € |
| Année 8 | 105 086,58 € | 16 960,74 € | 456 753,64 € |
| Année 9 | 108 607,34 € | 13 439,98 € | 348 146,30 € |
| Année 10 | 112 246,11 € | 9 801,21 € | 235 900,19 € |
| Année 11 | 116 006,77 € | 6 040,55 € | 119 893,42 € |
| Année 12 | 119 893,42 € | 2 153,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 208 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 059 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.