Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 104 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 092,72 € | 63 092,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 190 € / mois | 180 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 360 € | 13 072 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 613 € | 12 407 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 104 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 625,51 € | 464 487,13 € | 11 811 874,49 € |
| Année 2 | 304 183,46 € | 452 929,18 € | 11 507 691,03 € |
| Année 3 | 316 197,95 € | 440 914,69 € | 11 191 493,08 € |
| Année 4 | 328 686,96 € | 428 425,68 € | 10 862 806,12 € |
| Année 5 | 341 669,29 € | 415 443,35 € | 10 521 136,83 € |
| Année 6 | 355 164,37 € | 401 948,27 € | 10 165 972,46 € |
| Année 7 | 369 192,44 € | 387 920,20 € | 9 796 780,02 € |
| Année 8 | 383 774,62 € | 373 338,02 € | 9 413 005,40 € |
| Année 9 | 398 932,77 € | 358 179,87 € | 9 014 072,63 € |
| Année 10 | 414 689,60 € | 342 423,04 € | 8 599 383,03 € |
| Année 11 | 431 068,79 € | 326 043,85 € | 8 168 314,24 € |
| Année 12 | 448 094,94 € | 309 017,70 € | 7 720 219,30 € |
| Année 13 | 465 793,56 € | 291 319,08 € | 7 254 425,74 € |
| Année 14 | 484 191,21 € | 272 921,43 € | 6 770 234,53 € |
| Année 15 | 503 315,58 € | 253 797,06 € | 6 266 918,95 € |
| Année 16 | 523 195,25 € | 233 917,39 € | 5 743 723,70 € |
| Année 17 | 543 860,16 € | 213 252,48 € | 5 199 863,54 € |
| Année 18 | 565 341,29 € | 191 771,35 € | 4 634 522,25 € |
| Année 19 | 587 670,81 € | 169 441,83 € | 4 046 851,44 € |
| Année 20 | 610 882,34 € | 146 230,30 € | 3 435 969,10 € |
| Année 21 | 635 010,67 € | 122 101,97 € | 2 800 958,43 € |
| Année 22 | 660 092,00 € | 97 020,64 € | 2 140 866,43 € |
| Année 23 | 686 163,96 € | 70 948,68 € | 1 454 702,47 € |
| Année 24 | 713 265,71 € | 43 846,93 € | 741 436,76 € |
| Année 25 | 741 436,76 € | 15 674,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 104 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 968 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 265 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.