Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 114,97 € | 61 114,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 197 € / mois | 174 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 480 € | 13 087 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 963 € | 12 421 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 886,87 € | 536 492,77 € | 11 921 613,13 € |
| Année 2 | 205 849,80 € | 527 529,84 € | 11 715 763,33 € |
| Année 3 | 215 220,69 € | 518 158,95 € | 11 500 542,64 € |
| Année 4 | 225 018,21 € | 508 361,43 € | 11 275 524,43 € |
| Année 5 | 235 261,73 € | 498 117,91 € | 11 040 262,70 € |
| Année 6 | 245 971,56 € | 487 408,08 € | 10 794 291,14 € |
| Année 7 | 257 168,98 € | 476 210,66 € | 10 537 122,16 € |
| Année 8 | 268 876,09 € | 464 503,55 € | 10 268 246,07 € |
| Année 9 | 281 116,16 € | 452 263,48 € | 9 987 129,91 € |
| Année 10 | 293 913,44 € | 439 466,20 € | 9 693 216,47 € |
| Année 11 | 307 293,27 € | 426 086,37 € | 9 385 923,20 € |
| Année 12 | 321 282,21 € | 412 097,43 € | 9 064 640,99 € |
| Année 13 | 335 907,97 € | 397 471,67 € | 8 728 733,02 € |
| Année 14 | 351 199,55 € | 382 180,09 € | 8 377 533,47 € |
| Année 15 | 367 187,22 € | 366 192,42 € | 8 010 346,25 € |
| Année 16 | 383 902,74 € | 349 476,90 € | 7 626 443,51 € |
| Année 17 | 401 379,18 € | 332 000,46 € | 7 225 064,33 € |
| Année 18 | 419 651,18 € | 313 728,46 € | 6 805 413,15 € |
| Année 19 | 438 755,01 € | 294 624,63 € | 6 366 658,14 € |
| Année 20 | 458 728,50 € | 274 651,14 € | 5 907 929,64 € |
| Année 21 | 479 611,20 € | 253 768,44 € | 5 428 318,44 € |
| Année 22 | 501 444,62 € | 231 935,02 € | 4 926 873,82 € |
| Année 23 | 524 271,93 € | 209 107,71 € | 4 402 601,89 € |
| Année 24 | 548 138,40 € | 185 241,24 € | 3 854 463,49 € |
| Année 25 | 573 091,35 € | 160 288,29 € | 3 281 372,14 € |
| Année 26 | 599 180,24 € | 134 199,40 € | 2 682 191,90 € |
| Année 27 | 626 456,78 € | 106 922,86 € | 2 055 735,12 € |
| Année 28 | 654 975,02 € | 78 404,62 € | 1 400 760,10 € |
| Année 29 | 684 791,50 € | 48 588,14 € | 715 968,60 € |
| Année 30 | 715 968,60 € | 17 414,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 118 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 422 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 211 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 614 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.