Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 121 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 178,72 € | 63 178,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 451 € / mois | 180 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 680 € | 13 090 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 025 € | 12 424 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 121 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 024,35 € | 465 120,29 € | 11 827 975,65 € |
| Année 2 | 304 598,06 € | 453 546,58 € | 11 523 377,59 € |
| Année 3 | 316 628,91 € | 441 515,73 € | 11 206 748,68 € |
| Année 4 | 329 134,96 € | 429 009,68 € | 10 877 613,72 € |
| Année 5 | 342 134,97 € | 416 009,67 € | 10 535 478,75 € |
| Année 6 | 355 648,46 € | 402 496,18 € | 10 179 830,29 € |
| Année 7 | 369 695,67 € | 388 448,97 € | 9 810 134,62 € |
| Année 8 | 384 297,72 € | 373 846,92 € | 9 425 836,90 € |
| Année 9 | 399 476,51 € | 358 668,13 € | 9 026 360,39 € |
| Année 10 | 415 254,82 € | 342 889,82 € | 8 611 105,57 € |
| Année 11 | 431 656,35 € | 326 488,29 € | 8 179 449,22 € |
| Année 12 | 448 705,70 € | 309 438,94 € | 7 730 743,52 € |
| Année 13 | 466 428,44 € | 291 716,20 € | 7 264 315,08 € |
| Année 14 | 484 851,18 € | 273 293,46 € | 6 779 463,90 € |
| Année 15 | 504 001,60 € | 254 143,04 € | 6 275 462,30 € |
| Année 16 | 523 908,36 € | 234 236,28 € | 5 751 553,94 € |
| Année 17 | 544 601,44 € | 213 543,20 € | 5 206 952,50 € |
| Année 18 | 566 111,85 € | 192 032,79 € | 4 640 840,65 € |
| Année 19 | 588 471,84 € | 169 672,80 € | 4 052 368,81 € |
| Année 20 | 611 714,97 € | 146 429,67 € | 3 440 653,84 € |
| Année 21 | 635 876,19 € | 122 268,45 € | 2 804 777,65 € |
| Année 22 | 660 991,68 € | 97 152,96 € | 2 143 785,97 € |
| Année 23 | 687 099,19 € | 71 045,45 € | 1 456 686,78 € |
| Année 24 | 714 237,90 € | 43 906,74 € | 742 448,88 € |
| Année 25 | 742 448,88 € | 15 696,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 121 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 452 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 511 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.