Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 122 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 135,15 € | 61 135,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 258 € / mois | 174 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 800 € | 13 092 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 063 € | 12 425 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 122 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 951,99 € | 536 669,81 € | 11 925 548,01 € |
| Année 2 | 205 917,82 € | 527 703,98 € | 11 719 630,19 € |
| Année 3 | 215 291,85 € | 518 329,95 € | 11 504 338,34 € |
| Année 4 | 225 092,60 € | 508 529,20 € | 11 279 245,74 € |
| Année 5 | 235 339,52 € | 498 282,28 € | 11 043 906,22 € |
| Année 6 | 246 052,86 € | 487 568,94 € | 10 797 853,36 € |
| Année 7 | 257 253,97 € | 476 367,83 € | 10 540 599,39 € |
| Année 8 | 268 964,96 € | 464 656,84 € | 10 271 634,43 € |
| Année 9 | 281 209,08 € | 452 412,72 € | 9 990 425,35 € |
| Année 10 | 294 010,58 € | 439 611,22 € | 9 696 414,77 € |
| Année 11 | 307 394,86 € | 426 226,94 € | 9 389 019,91 € |
| Année 12 | 321 388,41 € | 412 233,39 € | 9 067 631,50 € |
| Année 13 | 336 019,01 € | 397 602,79 € | 8 731 612,49 € |
| Année 14 | 351 315,64 € | 382 306,16 € | 8 380 296,85 € |
| Année 15 | 367 308,61 € | 366 313,19 € | 8 012 988,24 € |
| Année 16 | 384 029,63 € | 349 592,17 € | 7 628 958,61 € |
| Année 17 | 401 511,85 € | 332 109,95 € | 7 227 446,76 € |
| Année 18 | 419 789,92 € | 313 831,88 € | 6 807 656,84 € |
| Année 19 | 438 900,05 € | 294 721,75 € | 6 368 756,79 € |
| Année 20 | 458 880,14 € | 274 741,66 € | 5 909 876,65 € |
| Année 21 | 479 769,77 € | 253 852,03 € | 5 430 106,88 € |
| Année 22 | 501 610,36 € | 232 011,44 € | 4 928 496,52 € |
| Année 23 | 524 445,22 € | 209 176,58 € | 4 404 051,30 € |
| Année 24 | 548 319,59 € | 185 302,21 € | 3 855 731,71 € |
| Année 25 | 573 280,79 € | 160 341,01 € | 3 282 450,92 € |
| Année 26 | 599 378,28 € | 134 243,52 € | 2 683 072,64 € |
| Année 27 | 626 663,84 € | 106 957,96 € | 2 056 408,80 € |
| Année 28 | 655 191,53 € | 78 430,27 € | 1 401 217,27 € |
| Année 29 | 685 017,87 € | 48 603,93 € | 716 199,40 € |
| Année 30 | 716 199,40 € | 17 419,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 122 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 969 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 470 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 212 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 672 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.