Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 746,77 € | 71 746,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 414 € / mois | 204 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 800 € | 13 092 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 063 € | 12 425 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 853,55 € | 445 107,69 € | 11 706 646,45 € |
| Année 2 | 431 632,85 € | 429 328,39 € | 11 275 013,60 € |
| Année 3 | 448 010,86 € | 412 950,38 € | 10 827 002,74 € |
| Année 4 | 465 010,32 € | 395 950,92 € | 10 361 992,42 € |
| Année 5 | 482 654,82 € | 378 306,42 € | 9 879 337,60 € |
| Année 6 | 500 968,84 € | 359 992,40 € | 9 378 368,76 € |
| Année 7 | 519 977,75 € | 340 983,49 € | 8 858 391,01 € |
| Année 8 | 539 707,97 € | 321 253,27 € | 8 318 683,04 € |
| Année 9 | 560 186,83 € | 300 774,41 € | 7 758 496,21 € |
| Année 10 | 581 442,74 € | 279 518,50 € | 7 177 053,47 € |
| Année 11 | 603 505,20 € | 257 456,04 € | 6 573 548,27 € |
| Année 12 | 626 404,80 € | 234 556,44 € | 5 947 143,47 € |
| Année 13 | 650 173,31 € | 210 787,93 € | 5 296 970,16 € |
| Année 14 | 674 843,70 € | 186 117,54 € | 4 622 126,46 € |
| Année 15 | 700 450,18 € | 160 511,06 € | 3 921 676,28 € |
| Année 16 | 727 028,30 € | 133 932,94 € | 3 194 647,98 € |
| Année 17 | 754 614,90 € | 106 346,34 € | 2 440 033,08 € |
| Année 18 | 783 248,24 € | 77 713,00 € | 1 656 784,84 € |
| Année 19 | 812 968,06 € | 47 993,18 € | 843 816,78 € |
| Année 20 | 843 816,78 € | 17 145,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 122 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 212 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 991 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 969 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 063 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.