Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 172 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 042,70 € | 72 042,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 311 € / mois | 205 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 973 800 € | 13 146 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 313 € | 12 476 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 568,83 € | 446 943,57 € | 11 754 931,17 € |
| Année 2 | 433 413,22 € | 431 099,18 € | 11 321 517,95 € |
| Année 3 | 449 858,78 € | 414 653,62 € | 10 871 659,17 € |
| Année 4 | 466 928,37 € | 397 584,03 € | 10 404 730,80 € |
| Année 5 | 484 645,65 € | 379 866,75 € | 9 920 085,15 € |
| Année 6 | 503 035,21 € | 361 477,19 € | 9 417 049,94 € |
| Année 7 | 522 122,54 € | 342 389,86 € | 8 894 927,40 € |
| Année 8 | 541 934,12 € | 322 578,28 € | 8 352 993,28 € |
| Année 9 | 562 497,44 € | 302 014,96 € | 7 790 495,84 € |
| Année 10 | 583 841,05 € | 280 671,35 € | 7 206 654,79 € |
| Année 11 | 605 994,49 € | 258 517,91 € | 6 600 660,30 € |
| Année 12 | 628 988,56 € | 235 523,84 € | 5 971 671,74 € |
| Année 13 | 652 855,09 € | 211 657,31 € | 5 318 816,65 € |
| Année 14 | 677 627,25 € | 186 885,15 € | 4 641 189,40 € |
| Année 15 | 703 339,36 € | 161 173,04 € | 3 937 850,04 € |
| Année 16 | 730 027,11 € | 134 485,29 € | 3 207 822,93 € |
| Année 17 | 757 727,50 € | 106 784,90 € | 2 450 095,43 € |
| Année 18 | 786 478,95 € | 78 033,45 € | 1 663 616,48 € |
| Année 19 | 816 321,36 € | 48 191,04 € | 847 295,12 € |
| Année 20 | 847 295,12 € | 17 216,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 172 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.