Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 149 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 675,28 € | 103 675,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 314 168 € / mois | 296 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 920 € | 13 120 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 725 € | 12 452 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 149 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 827 367,13 € | 416 736,23 € | 11 321 632,87 € |
| Année 2 | 857 135,83 € | 386 967,53 € | 10 464 497,04 € |
| Année 3 | 887 975,61 € | 356 127,75 € | 9 576 521,43 € |
| Année 4 | 919 925,03 € | 324 178,33 € | 8 656 596,40 € |
| Année 5 | 953 023,98 € | 291 079,38 € | 7 703 572,42 € |
| Année 6 | 987 313,82 € | 256 789,54 € | 6 716 258,60 € |
| Année 7 | 1 022 837,44 € | 221 265,92 € | 5 693 421,16 € |
| Année 8 | 1 059 639,16 € | 184 464,20 € | 4 633 782,00 € |
| Année 9 | 1 097 765,05 € | 146 338,31 € | 3 536 016,95 € |
| Année 10 | 1 137 262,68 € | 106 840,68 € | 2 398 754,27 € |
| Année 11 | 1 178 181,45 € | 65 921,91 € | 1 220 572,82 € |
| Année 12 | 1 220 572,82 € | 23 530,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 149 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 788 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 725 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.