Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 152 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 590,40 € | 87 590,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 425 € / mois | 250 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 160 € | 13 124 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 800 € | 12 455 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 152 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 621 425,60 € | 429 659,20 € | 11 530 574,40 € |
| Année 2 | 644 298,23 € | 406 786,57 € | 10 886 276,17 € |
| Année 3 | 668 012,71 € | 383 072,09 € | 10 218 263,46 € |
| Année 4 | 692 600,07 € | 358 484,73 € | 9 525 663,39 € |
| Année 5 | 718 092,38 € | 332 992,42 € | 8 807 571,01 € |
| Année 6 | 744 522,97 € | 306 561,83 € | 8 063 048,04 € |
| Année 7 | 771 926,42 € | 279 158,38 € | 7 291 121,62 € |
| Année 8 | 800 338,48 € | 250 746,32 € | 6 490 783,14 € |
| Année 9 | 829 796,30 € | 221 288,50 € | 5 660 986,84 € |
| Année 10 | 860 338,35 € | 190 746,45 € | 4 800 648,49 € |
| Année 11 | 892 004,59 € | 159 080,21 € | 3 908 643,90 € |
| Année 12 | 924 836,33 € | 126 248,47 € | 2 983 807,57 € |
| Année 13 | 958 876,49 € | 92 208,31 € | 2 024 931,08 € |
| Année 14 | 994 169,57 € | 56 915,23 € | 1 030 761,51 € |
| Année 15 | 1 030 761,51 € | 20 323,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 152 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 824 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 250 258 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.