Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 176 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 404,95 € | 61 404,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 076 € / mois | 175 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 080 € | 13 150 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 400 € | 12 480 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 176 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 176 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 821,08 € | 539 038,32 € | 11 978 178,92 € |
| Année 2 | 206 826,50 € | 530 032,90 € | 11 771 352,42 € |
| Année 3 | 216 241,89 € | 520 617,51 € | 11 555 110,53 € |
| Année 4 | 226 085,89 € | 510 773,51 € | 11 329 024,64 € |
| Année 5 | 236 378,02 € | 500 481,38 € | 11 092 646,62 € |
| Année 6 | 247 138,68 € | 489 720,72 € | 10 845 507,94 € |
| Année 7 | 258 389,21 € | 478 470,19 € | 10 587 118,73 € |
| Année 8 | 270 151,85 € | 466 707,55 € | 10 316 966,88 € |
| Année 9 | 282 450,03 € | 454 409,37 € | 10 034 516,85 € |
| Année 10 | 295 308,01 € | 441 551,39 € | 9 739 208,84 € |
| Année 11 | 308 751,33 € | 428 108,07 € | 9 430 457,51 € |
| Année 12 | 322 806,66 € | 414 052,74 € | 9 107 650,85 € |
| Année 13 | 337 501,83 € | 399 357,57 € | 8 770 149,02 € |
| Année 14 | 352 865,95 € | 383 993,45 € | 8 417 283,07 € |
| Année 15 | 368 929,48 € | 367 929,92 € | 8 048 353,59 € |
| Année 16 | 385 724,29 € | 351 135,11 € | 7 662 629,30 € |
| Année 17 | 403 283,66 € | 333 575,74 € | 7 259 345,64 € |
| Année 18 | 421 642,38 € | 315 217,02 € | 6 837 703,26 € |
| Année 19 | 440 836,85 € | 296 022,55 € | 6 396 866,41 € |
| Année 20 | 460 905,11 € | 275 954,29 € | 5 935 961,30 € |
| Année 21 | 481 886,94 € | 254 972,46 € | 5 454 074,36 € |
| Année 22 | 503 823,89 € | 233 035,51 € | 4 950 250,47 € |
| Année 23 | 526 759,53 € | 210 099,87 € | 4 423 490,94 € |
| Année 24 | 550 739,24 € | 186 120,16 € | 3 872 751,70 € |
| Année 25 | 575 810,60 € | 161 048,80 € | 3 296 941,10 € |
| Année 26 | 602 023,29 € | 134 836,11 € | 2 694 917,81 € |
| Année 27 | 629 429,22 € | 107 430,18 € | 2 065 488,59 € |
| Année 28 | 658 082,80 € | 78 776,60 € | 1 407 405,79 € |
| Année 29 | 688 040,73 € | 48 818,67 € | 719 365,06 € |
| Année 30 | 719 365,06 € | 17 496,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 176 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 112 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.