Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 176 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 063,41 € | 72 063,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 374 € / mois | 205 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 080 € | 13 150 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 400 € | 12 480 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 176 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 176 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 688,83 € | 447 072,09 € | 11 758 311,17 € |
| Année 2 | 433 537,76 € | 431 223,16 € | 11 324 773,41 € |
| Année 3 | 449 988,06 € | 414 772,86 € | 10 874 785,35 € |
| Année 4 | 467 062,57 € | 397 698,35 € | 10 407 722,78 € |
| Année 5 | 484 784,93 € | 379 975,99 € | 9 922 937,85 € |
| Année 6 | 503 179,79 € | 361 581,13 € | 9 419 758,06 € |
| Année 7 | 522 272,60 € | 342 488,32 € | 8 897 485,46 € |
| Année 8 | 542 089,87 € | 322 671,05 € | 8 355 395,59 € |
| Année 9 | 562 659,11 € | 302 101,81 € | 7 792 736,48 € |
| Année 10 | 584 008,82 € | 280 752,10 € | 7 208 727,66 € |
| Année 11 | 606 168,67 € | 258 592,25 € | 6 602 558,99 € |
| Année 12 | 629 169,34 € | 235 591,58 € | 5 973 389,65 € |
| Année 13 | 653 042,73 € | 211 718,19 € | 5 320 346,92 € |
| Année 14 | 677 822,00 € | 186 938,92 € | 4 642 524,92 € |
| Année 15 | 703 541,50 € | 161 219,42 € | 3 938 983,42 € |
| Année 16 | 730 236,90 € | 134 524,02 € | 3 208 746,52 € |
| Année 17 | 757 945,26 € | 106 815,66 € | 2 450 801,26 € |
| Année 18 | 786 704,97 € | 78 055,95 € | 1 664 096,29 € |
| Année 19 | 816 555,96 € | 48 204,96 € | 847 540,33 € |
| Année 20 | 847 540,33 € | 17 221,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 176 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.