Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 191 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 033,70 € | 104 033,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 254 € / mois | 297 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 280 € | 13 166 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 775 € | 12 495 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 191 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 830 227,47 € | 418 176,93 € | 11 360 772,53 € |
| Année 2 | 860 099,10 € | 388 305,30 € | 10 500 673,43 € |
| Année 3 | 891 045,49 € | 357 358,91 € | 9 609 627,94 € |
| Année 4 | 923 105,37 € | 325 299,03 € | 8 686 522,57 € |
| Année 5 | 956 318,75 € | 292 085,65 € | 7 730 203,82 € |
| Année 6 | 990 727,15 € | 257 677,25 € | 6 739 476,67 € |
| Année 7 | 1 026 373,53 € | 222 030,87 € | 5 713 103,14 € |
| Année 8 | 1 063 302,54 € | 185 101,86 € | 4 649 800,60 € |
| Année 9 | 1 101 560,19 € | 146 844,21 € | 3 548 240,41 € |
| Année 10 | 1 141 194,39 € | 107 210,01 € | 2 407 046,02 € |
| Année 11 | 1 182 254,63 € | 66 149,77 € | 1 224 791,39 € |
| Année 12 | 1 224 791,39 € | 23 612,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 191 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 219 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.