Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 218 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 314,95 € | 72 314,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 136 € / mois | 206 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 480 € | 13 195 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 463 € | 12 523 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 146,83 € | 448 632,57 € | 11 799 353,17 € |
| Année 2 | 435 051,06 € | 432 728,34 € | 11 364 302,11 € |
| Année 3 | 451 558,79 € | 416 220,61 € | 10 912 743,32 € |
| Année 4 | 468 692,89 € | 399 086,51 € | 10 444 050,43 € |
| Année 5 | 486 477,13 € | 381 302,27 € | 9 957 573,30 € |
| Année 6 | 504 936,18 € | 362 843,22 € | 9 452 637,12 € |
| Année 7 | 524 095,64 € | 343 683,76 € | 8 928 541,48 € |
| Année 8 | 543 982,08 € | 323 797,32 € | 8 384 559,40 € |
| Année 9 | 564 623,13 € | 303 156,27 € | 7 819 936,27 € |
| Année 10 | 586 047,38 € | 281 732,02 € | 7 233 888,89 € |
| Année 11 | 608 284,55 € | 259 494,85 € | 6 625 604,34 € |
| Année 12 | 631 365,50 € | 236 413,90 € | 5 994 238,84 € |
| Année 13 | 655 322,23 € | 212 457,17 € | 5 338 916,61 € |
| Année 14 | 680 188,00 € | 187 591,40 € | 4 658 728,61 € |
| Année 15 | 705 997,28 € | 161 782,12 € | 3 952 731,33 € |
| Année 16 | 732 785,86 € | 134 993,54 € | 3 219 945,47 € |
| Année 17 | 760 590,94 € | 107 188,46 € | 2 459 354,53 € |
| Année 18 | 789 451,05 € | 78 328,35 € | 1 669 903,48 € |
| Année 19 | 819 406,23 € | 48 373,17 € | 850 497,25 € |
| Année 20 | 850 497,25 € | 17 281,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 218 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 614 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.