Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 230 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 746,87 € | 63 746,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 172 € / mois | 182 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 400 € | 13 208 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 750 € | 12 535 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 230 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 659,46 € | 469 302,98 € | 11 934 340,54 € |
| Année 2 | 307 337,29 € | 457 625,15 € | 11 627 003,25 € |
| Année 3 | 319 476,33 € | 445 486,11 € | 11 307 526,92 € |
| Année 4 | 332 094,83 € | 432 867,61 € | 10 975 432,09 € |
| Année 5 | 345 211,77 € | 419 750,67 € | 10 630 220,32 € |
| Année 6 | 358 846,74 € | 406 115,70 € | 10 271 373,58 € |
| Année 7 | 373 020,30 € | 391 942,14 € | 9 898 353,28 € |
| Année 8 | 387 753,65 € | 377 208,79 € | 9 510 599,63 € |
| Année 9 | 403 068,96 € | 361 893,48 € | 9 107 530,67 € |
| Année 10 | 418 989,17 € | 345 973,27 € | 8 688 541,50 € |
| Année 11 | 435 538,17 € | 329 424,27 € | 8 253 003,33 € |
| Année 12 | 452 740,85 € | 312 221,59 € | 7 800 262,48 € |
| Année 13 | 470 622,96 € | 294 339,48 € | 7 329 639,52 € |
| Année 14 | 489 211,38 € | 275 751,06 € | 6 840 428,14 € |
| Année 15 | 508 534,01 € | 256 428,43 € | 6 331 894,13 € |
| Année 16 | 528 619,81 € | 236 342,63 € | 5 803 274,32 € |
| Année 17 | 549 498,96 € | 215 463,48 € | 5 253 775,36 € |
| Année 18 | 571 202,80 € | 193 759,64 € | 4 682 572,56 € |
| Année 19 | 593 763,86 € | 171 198,58 € | 4 088 808,70 € |
| Année 20 | 617 216,05 € | 147 746,39 € | 3 471 592,65 € |
| Année 21 | 641 594,54 € | 123 367,90 € | 2 829 998,11 € |
| Année 22 | 666 935,90 € | 98 026,54 € | 2 163 062,21 € |
| Année 23 | 693 278,17 € | 71 684,27 € | 1 469 784,04 € |
| Année 24 | 720 660,92 € | 44 301,52 € | 749 123,12 € |
| Année 25 | 749 123,12 € | 15 837,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 230 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 750 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.