Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 230 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 383,01 € | 72 383,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 342 € / mois | 206 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 400 € | 13 208 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 750 € | 12 535 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 230 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 541,30 € | 449 054,82 € | 11 810 458,70 € |
| Année 2 | 435 460,51 € | 433 135,61 € | 11 374 998,19 € |
| Année 3 | 451 983,76 € | 416 612,36 € | 10 923 014,43 € |
| Année 4 | 469 133,97 € | 399 462,15 € | 10 453 880,46 € |
| Année 5 | 486 934,97 € | 381 661,15 € | 9 966 945,49 € |
| Année 6 | 505 411,39 € | 363 184,73 € | 9 461 534,10 € |
| Année 7 | 524 588,87 € | 344 007,25 € | 8 936 945,23 € |
| Année 8 | 544 494,05 € | 324 102,07 € | 8 392 451,18 € |
| Année 9 | 565 154,51 € | 303 441,61 € | 7 827 296,67 € |
| Année 10 | 586 598,94 € | 281 997,18 € | 7 240 697,73 € |
| Année 11 | 608 857,03 € | 259 739,09 € | 6 631 840,70 € |
| Année 12 | 631 959,68 € | 236 636,44 € | 5 999 881,02 € |
| Année 13 | 655 938,99 € | 212 657,13 € | 5 343 942,03 € |
| Année 14 | 680 828,16 € | 187 767,96 € | 4 663 113,87 € |
| Année 15 | 706 661,70 € | 161 934,42 € | 3 956 452,17 € |
| Année 16 | 733 475,51 € | 135 120,61 € | 3 222 976,66 € |
| Année 17 | 761 306,75 € | 107 289,37 € | 2 461 669,91 € |
| Année 18 | 790 194,04 € | 78 402,08 € | 1 671 475,87 € |
| Année 19 | 820 177,41 € | 48 418,71 € | 851 298,46 € |
| Année 20 | 851 298,46 € | 17 297,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 230 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 750 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.