Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 180 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 087,09 € | 72 087,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 446 € / mois | 205 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 400 € | 13 154 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 500 € | 12 484 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 180 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 826,14 € | 447 218,94 € | 11 762 173,86 € |
| Année 2 | 433 680,26 € | 431 364,82 € | 11 328 493,60 € |
| Année 3 | 450 135,99 € | 414 909,09 € | 10 878 357,61 € |
| Année 4 | 467 216,08 € | 397 829,00 € | 10 411 141,53 € |
| Année 5 | 484 944,28 € | 380 100,80 € | 9 926 197,25 € |
| Année 6 | 503 345,17 € | 361 699,91 € | 9 422 852,08 € |
| Année 7 | 522 444,26 € | 342 600,82 € | 8 900 407,82 € |
| Année 8 | 542 268,06 € | 322 777,02 € | 8 358 139,76 € |
| Année 9 | 562 844,05 € | 302 201,03 € | 7 795 295,71 € |
| Année 10 | 584 200,78 € | 280 844,30 € | 7 211 094,93 € |
| Année 11 | 606 367,90 € | 258 677,18 € | 6 604 727,03 € |
| Année 12 | 629 376,13 € | 235 668,95 € | 5 975 350,90 € |
| Année 13 | 653 257,38 € | 211 787,70 € | 5 322 093,52 € |
| Année 14 | 678 044,79 € | 187 000,29 € | 4 644 048,73 € |
| Année 15 | 703 772,73 € | 161 272,35 € | 3 940 276,00 € |
| Année 16 | 730 476,92 € | 134 568,16 € | 3 209 799,08 € |
| Année 17 | 758 194,37 € | 106 850,71 € | 2 451 604,71 € |
| Année 18 | 786 963,58 € | 78 081,50 € | 1 664 641,13 € |
| Année 19 | 816 824,35 € | 48 220,73 € | 847 816,78 € |
| Année 20 | 847 816,78 € | 17 226,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 180 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 160 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 963 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.