Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 130 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 791,16 € | 71 791,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 549 € / mois | 205 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 400 € | 13 100 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 250 € | 12 433 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 130 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 110,85 € | 445 383,07 € | 11 713 889,15 € |
| Année 2 | 431 899,88 € | 429 594,04 € | 11 281 989,27 € |
| Année 3 | 448 288,04 € | 413 205,88 € | 10 833 701,23 € |
| Année 4 | 465 298,03 € | 396 195,89 € | 10 368 403,20 € |
| Année 5 | 482 953,45 € | 378 540,47 € | 9 885 449,75 € |
| Année 6 | 501 278,80 € | 360 215,12 € | 9 384 170,95 € |
| Année 7 | 520 299,50 € | 341 194,42 € | 8 863 871,45 € |
| Année 8 | 540 041,89 € | 321 452,03 € | 8 323 829,56 € |
| Année 9 | 560 533,41 € | 300 960,51 € | 7 763 296,15 € |
| Année 10 | 581 802,50 € | 279 691,42 € | 7 181 493,65 € |
| Année 11 | 603 878,57 € | 257 615,35 € | 6 577 615,08 € |
| Année 12 | 626 792,37 € | 234 701,55 € | 5 950 822,71 € |
| Année 13 | 650 575,58 € | 210 918,34 € | 5 300 247,13 € |
| Année 14 | 675 261,23 € | 186 232,69 € | 4 624 985,90 € |
| Année 15 | 700 883,57 € | 160 610,35 € | 3 924 102,33 € |
| Année 16 | 727 478,12 € | 134 015,80 € | 3 196 624,21 € |
| Année 17 | 755 081,78 € | 106 412,14 € | 2 441 542,43 € |
| Année 18 | 783 732,86 € | 77 761,06 € | 1 657 809,57 € |
| Année 19 | 813 471,07 € | 48 022,85 € | 844 338,50 € |
| Année 20 | 844 338,50 € | 17 156,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 130 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.