Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 030 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 199,31 € | 71 199,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 755 € / mois | 203 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 400 € | 12 992 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 750 € | 12 330 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 030 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 680,41 € | 441 711,31 € | 11 617 319,59 € |
| Année 2 | 428 339,28 € | 426 052,44 € | 11 188 980,31 € |
| Année 3 | 444 592,32 € | 409 799,40 € | 10 744 387,99 € |
| Année 4 | 461 462,06 € | 392 929,66 € | 10 282 925,93 € |
| Année 5 | 478 971,95 € | 375 419,77 € | 9 803 953,98 € |
| Année 6 | 497 146,21 € | 357 245,51 € | 9 306 807,77 € |
| Année 7 | 516 010,10 € | 338 381,62 € | 8 790 797,67 € |
| Année 8 | 535 589,76 € | 318 801,96 € | 8 255 207,91 € |
| Année 9 | 555 912,34 € | 298 479,38 € | 7 699 295,57 € |
| Année 10 | 577 006,07 € | 277 385,65 € | 7 122 289,50 € |
| Année 11 | 598 900,18 € | 255 491,54 € | 6 523 389,32 € |
| Année 12 | 621 625,05 € | 232 766,67 € | 5 901 764,27 € |
| Année 13 | 645 212,19 € | 209 179,53 € | 5 256 552,08 € |
| Année 14 | 669 694,33 € | 184 697,39 € | 4 586 857,75 € |
| Année 15 | 695 105,43 € | 159 286,29 € | 3 891 752,32 € |
| Année 16 | 721 480,75 € | 132 910,97 € | 3 170 271,57 € |
| Année 17 | 748 856,84 € | 105 534,88 € | 2 421 414,73 € |
| Année 18 | 777 271,71 € | 77 120,01 € | 1 644 143,02 € |
| Année 19 | 806 764,77 € | 47 626,95 € | 837 378,25 € |
| Année 20 | 837 378,25 € | 17 014,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 030 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 962 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 427 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.