Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 330 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 974,86 € | 72 974,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 136 € / mois | 208 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 400 € | 13 316 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 250 € | 12 638 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 330 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 330 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 971,76 € | 452 726,56 € | 11 907 028,24 € |
| Année 2 | 439 021,14 € | 436 677,18 € | 11 468 007,10 € |
| Année 3 | 455 679,50 € | 420 018,82 € | 11 012 327,60 € |
| Année 4 | 472 969,96 € | 402 728,36 € | 10 539 357,64 € |
| Année 5 | 490 916,49 € | 384 781,83 € | 10 048 441,15 € |
| Année 6 | 509 543,97 € | 366 154,35 € | 9 538 897,18 € |
| Année 7 | 528 878,28 € | 346 820,04 € | 9 010 018,90 € |
| Année 8 | 548 946,21 € | 326 752,11 € | 8 461 072,69 € |
| Année 9 | 569 775,60 € | 305 922,72 € | 7 891 297,09 € |
| Année 10 | 591 395,35 € | 284 302,97 € | 7 299 901,74 € |
| Année 11 | 613 835,43 € | 261 862,89 € | 6 686 066,31 € |
| Année 12 | 637 127,02 € | 238 571,30 € | 6 048 939,29 € |
| Année 13 | 661 302,39 € | 214 395,93 € | 5 387 636,90 € |
| Année 14 | 686 395,05 € | 189 303,27 € | 4 701 241,85 € |
| Année 15 | 712 439,84 € | 163 258,48 € | 3 988 802,01 € |
| Année 16 | 739 472,91 € | 136 225,41 € | 3 249 329,10 € |
| Année 17 | 767 531,71 € | 108 166,61 € | 2 481 797,39 € |
| Année 18 | 796 655,19 € | 79 043,13 € | 1 685 142,20 € |
| Année 19 | 826 883,76 € | 48 814,56 € | 858 258,44 € |
| Année 20 | 858 258,44 € | 17 439,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 330 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 960 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.