Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 235 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 775,53 € | 63 775,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 259 € / mois | 182 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 840 € | 13 214 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 888 € | 12 541 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 235 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 792,34 € | 469 514,02 € | 11 939 707,66 € |
| Année 2 | 307 475,41 € | 457 830,95 € | 11 632 232,25 € |
| Année 3 | 319 619,91 € | 445 686,45 € | 11 312 612,34 € |
| Année 4 | 332 244,08 € | 433 062,28 € | 10 980 368,26 € |
| Année 5 | 345 366,89 € | 419 939,47 € | 10 635 001,37 € |
| Année 6 | 359 008,01 € | 406 298,35 € | 10 275 993,36 € |
| Année 7 | 373 187,93 € | 392 118,43 € | 9 902 805,43 € |
| Année 8 | 387 927,91 € | 377 378,45 € | 9 514 877,52 € |
| Année 9 | 403 250,08 € | 362 056,28 € | 9 111 627,44 € |
| Année 10 | 419 177,45 € | 346 128,91 € | 8 692 449,99 € |
| Année 11 | 435 733,90 € | 329 572,46 € | 8 256 716,09 € |
| Année 12 | 452 944,28 € | 312 362,08 € | 7 803 771,81 € |
| Année 13 | 470 834,45 € | 294 471,91 € | 7 332 937,36 € |
| Année 14 | 489 431,21 € | 275 875,15 € | 6 843 506,15 € |
| Année 15 | 508 762,52 € | 256 543,84 € | 6 334 743,63 € |
| Année 16 | 528 857,38 € | 236 448,98 € | 5 805 886,25 € |
| Année 17 | 549 745,91 € | 215 560,45 € | 5 256 140,34 € |
| Année 18 | 571 459,49 € | 193 846,87 € | 4 684 680,85 € |
| Année 19 | 594 030,71 € | 171 275,65 € | 4 090 650,14 € |
| Année 20 | 617 493,43 € | 147 812,93 € | 3 473 156,71 € |
| Année 21 | 641 882,87 € | 123 423,49 € | 2 831 273,84 € |
| Année 22 | 667 235,63 € | 98 070,73 € | 2 164 038,21 € |
| Année 23 | 693 589,75 € | 71 716,61 € | 1 470 448,46 € |
| Année 24 | 720 984,79 € | 44 321,57 € | 749 463,67 € |
| Année 25 | 749 463,67 € | 15 844,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 235 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 216 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 826 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.