Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 335 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 296,77 € | 64 296,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 839 € / mois | 183 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 840 € | 13 322 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 388 € | 12 643 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 335 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 209,92 € | 473 351,32 € | 12 037 290,08 € |
| Année 2 | 309 988,45 € | 461 572,79 € | 11 727 301,63 € |
| Année 3 | 322 232,21 € | 449 329,03 € | 11 405 069,42 € |
| Année 4 | 334 959,58 € | 436 601,66 € | 11 070 109,84 € |
| Année 5 | 348 189,63 € | 423 371,61 € | 10 721 920,21 € |
| Année 6 | 361 942,26 € | 409 618,98 € | 10 359 977,95 € |
| Année 7 | 376 238,05 € | 395 323,19 € | 9 983 739,90 € |
| Année 8 | 391 098,52 € | 380 462,72 € | 9 592 641,38 € |
| Année 9 | 406 545,94 € | 365 015,30 € | 9 186 095,44 € |
| Année 10 | 422 603,48 € | 348 957,76 € | 8 763 491,96 € |
| Année 11 | 439 295,26 € | 332 265,98 € | 8 324 196,70 € |
| Année 12 | 456 646,32 € | 314 914,92 € | 7 867 550,38 € |
| Année 13 | 474 682,69 € | 296 878,55 € | 7 392 867,69 € |
| Année 14 | 493 431,45 € | 278 129,79 € | 6 899 436,24 € |
| Année 15 | 512 920,75 € | 258 640,49 € | 6 386 515,49 € |
| Année 16 | 533 179,83 € | 238 381,41 € | 5 853 335,66 € |
| Année 17 | 554 239,10 € | 217 322,14 € | 5 299 096,56 € |
| Année 18 | 576 130,15 € | 195 431,09 € | 4 722 966,41 € |
| Année 19 | 598 885,85 € | 172 675,39 € | 4 124 080,56 € |
| Année 20 | 622 540,34 € | 149 020,90 € | 3 501 540,22 € |
| Année 21 | 647 129,10 € | 124 432,14 € | 2 854 411,12 € |
| Année 22 | 672 689,07 € | 98 872,17 € | 2 181 722,05 € |
| Année 23 | 699 258,61 € | 72 302,63 € | 1 482 463,44 € |
| Année 24 | 726 877,56 € | 44 683,68 € | 755 585,88 € |
| Année 25 | 755 585,88 € | 15 973,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 335 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 705 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 026 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 388 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.