Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 750,41 € | 61 750,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 122 € / mois | 176 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 560 € | 13 224 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 113 € | 12 550 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 934,07 € | 542 070,85 € | 12 045 565,93 € |
| Année 2 | 207 990,19 € | 533 014,73 € | 11 837 575,74 € |
| Année 3 | 217 458,52 € | 523 546,40 € | 11 620 117,22 € |
| Année 4 | 227 357,92 € | 513 647,00 € | 11 392 759,30 € |
| Année 5 | 237 707,95 € | 503 296,97 € | 11 155 051,35 € |
| Année 6 | 248 529,14 € | 492 475,78 € | 10 906 522,21 € |
| Année 7 | 259 842,95 € | 481 161,97 € | 10 646 679,26 € |
| Année 8 | 271 671,81 € | 469 333,11 € | 10 375 007,45 € |
| Année 9 | 284 039,17 € | 456 965,75 € | 10 090 968,28 € |
| Année 10 | 296 969,49 € | 444 035,43 € | 9 793 998,79 € |
| Année 11 | 310 488,46 € | 430 516,46 € | 9 483 510,33 € |
| Année 12 | 324 622,86 € | 416 382,06 € | 9 158 887,47 € |
| Année 13 | 339 400,69 € | 401 604,23 € | 8 819 486,78 € |
| Année 14 | 354 851,25 € | 386 153,67 € | 8 464 635,53 € |
| Année 15 | 371 005,17 € | 369 999,75 € | 8 093 630,36 € |
| Année 16 | 387 894,48 € | 353 110,44 € | 7 705 735,88 € |
| Année 17 | 405 552,63 € | 335 452,29 € | 7 300 183,25 € |
| Année 18 | 424 014,63 € | 316 990,29 € | 6 876 168,62 € |
| Année 19 | 443 317,10 € | 297 687,82 € | 6 432 851,52 € |
| Année 20 | 463 498,27 € | 277 506,65 € | 5 969 353,25 € |
| Année 21 | 484 598,14 € | 256 406,78 € | 5 484 755,11 € |
| Année 22 | 506 658,55 € | 234 346,37 € | 4 978 096,56 € |
| Année 23 | 529 723,19 € | 211 281,73 € | 4 448 373,37 € |
| Année 24 | 553 837,85 € | 187 167,07 € | 3 894 535,52 € |
| Année 25 | 579 050,26 € | 161 954,66 € | 3 315 485,26 € |
| Année 26 | 605 410,40 € | 135 594,52 € | 2 710 074,86 € |
| Année 27 | 632 970,57 € | 108 034,35 € | 2 077 104,29 € |
| Année 28 | 661 785,34 € | 79 219,58 € | 1 415 318,95 € |
| Année 29 | 691 911,84 € | 49 093,08 € | 723 407,11 € |
| Année 30 | 723 407,11 € | 17 595,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 244 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 979 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 430 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.