Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 272 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 968,39 € | 63 968,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 844 € / mois | 182 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 800 € | 13 254 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 813 € | 12 579 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 272 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 686,88 € | 470 933,80 € | 11 975 813,12 € |
| Année 2 | 308 405,23 € | 459 215,45 € | 11 667 407,89 € |
| Année 3 | 320 586,48 € | 447 034,20 € | 11 346 821,41 € |
| Année 4 | 333 248,82 € | 434 371,86 € | 11 013 572,59 € |
| Année 5 | 346 411,34 € | 421 209,34 € | 10 667 161,25 € |
| Année 6 | 360 093,69 € | 407 526,99 € | 10 307 067,56 € |
| Année 7 | 374 316,49 € | 393 304,19 € | 9 932 751,07 € |
| Année 8 | 389 101,05 € | 378 519,63 € | 9 543 650,02 € |
| Année 9 | 404 469,58 € | 363 151,10 € | 9 139 180,44 € |
| Année 10 | 420 445,09 € | 347 175,59 € | 8 718 735,35 € |
| Année 11 | 437 051,62 € | 330 569,06 € | 8 281 683,73 € |
| Année 12 | 454 314,09 € | 313 306,59 € | 7 827 369,64 € |
| Année 13 | 472 258,33 € | 295 362,35 € | 7 355 111,31 € |
| Année 14 | 490 911,35 € | 276 709,33 € | 6 864 199,96 € |
| Année 15 | 510 301,08 € | 257 319,60 € | 6 353 898,88 € |
| Année 16 | 530 456,71 € | 237 163,97 € | 5 823 442,17 € |
| Année 17 | 551 408,42 € | 216 212,26 € | 5 272 033,75 € |
| Année 18 | 573 187,68 € | 194 433,00 € | 4 698 846,07 € |
| Année 19 | 595 827,13 € | 171 793,55 € | 4 103 018,94 € |
| Année 20 | 619 360,81 € | 148 259,87 € | 3 483 658,13 € |
| Année 21 | 643 824,01 € | 123 796,67 € | 2 839 834,12 € |
| Année 22 | 669 253,44 € | 98 367,24 € | 2 170 580,68 € |
| Année 23 | 695 687,25 € | 71 933,43 € | 1 474 893,43 € |
| Année 24 | 723 165,16 € | 44 455,52 € | 751 728,27 € |
| Année 25 | 751 728,27 € | 15 892,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 272 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 981 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 227 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.