Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 273 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 640,46 € | 72 640,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 123 € / mois | 207 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 880 € | 13 255 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 838 € | 12 580 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 033,48 € | 450 652,04 € | 11 852 466,52 € |
| Année 2 | 437 009,31 € | 434 676,21 € | 11 415 457,21 € |
| Année 3 | 453 591,34 € | 418 094,18 € | 10 961 865,87 € |
| Année 4 | 470 802,58 € | 400 882,94 € | 10 491 063,29 € |
| Année 5 | 488 666,86 € | 383 018,66 € | 10 002 396,43 € |
| Année 6 | 507 209,00 € | 364 476,52 € | 9 495 187,43 € |
| Année 7 | 526 454,69 € | 345 230,83 € | 8 968 732,74 € |
| Année 8 | 546 430,68 € | 325 254,84 € | 8 422 302,06 € |
| Année 9 | 567 164,60 € | 304 520,92 € | 7 855 137,46 € |
| Année 10 | 588 685,27 € | 283 000,25 € | 7 266 452,19 € |
| Année 11 | 611 022,55 € | 260 662,97 € | 6 655 429,64 € |
| Année 12 | 634 207,40 € | 237 478,12 € | 6 021 222,24 € |
| Année 13 | 658 271,97 € | 213 413,55 € | 5 362 950,27 € |
| Année 14 | 683 249,64 € | 188 435,88 € | 4 679 700,63 € |
| Année 15 | 709 175,12 € | 162 510,40 € | 3 970 525,51 € |
| Année 16 | 736 084,27 € | 135 601,25 € | 3 234 441,24 € |
| Année 17 | 764 014,51 € | 107 671,01 € | 2 470 426,73 € |
| Année 18 | 793 004,51 € | 78 681,01 € | 1 677 422,22 € |
| Année 19 | 823 094,54 € | 48 590,98 € | 854 327,68 € |
| Année 20 | 854 327,68 € | 17 359,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 273 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 981 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 227 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.