Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 323 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 936,39 € | 72 936,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 019 € / mois | 208 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 880 € | 13 309 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 088 € | 12 631 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 748,78 € | 452 487,90 € | 11 900 751,22 € |
| Année 2 | 438 789,69 € | 436 446,99 € | 11 461 961,53 € |
| Année 3 | 455 439,26 € | 419 797,42 € | 11 006 522,27 € |
| Année 4 | 472 720,61 € | 402 516,07 € | 10 533 801,66 € |
| Année 5 | 490 657,68 € | 384 579,00 € | 10 043 143,98 € |
| Année 6 | 509 275,35 € | 365 961,33 € | 9 533 868,63 € |
| Année 7 | 528 599,47 € | 346 637,21 € | 9 005 269,16 € |
| Année 8 | 548 656,83 € | 326 579,85 € | 8 456 612,33 € |
| Année 9 | 569 475,24 € | 305 761,44 € | 7 887 137,09 € |
| Année 10 | 591 083,60 € | 284 153,08 € | 7 296 053,49 € |
| Année 11 | 613 511,86 € | 261 724,82 € | 6 682 541,63 € |
| Année 12 | 636 791,16 € | 238 445,52 € | 6 045 750,47 € |
| Année 13 | 660 953,76 € | 214 282,92 € | 5 384 796,71 € |
| Année 14 | 686 033,22 € | 189 203,46 € | 4 698 763,49 € |
| Année 15 | 712 064,28 € | 163 172,40 € | 3 986 699,21 € |
| Année 16 | 739 083,07 € | 136 153,61 € | 3 247 616,14 € |
| Année 17 | 767 127,10 € | 108 109,58 € | 2 480 489,04 € |
| Année 18 | 796 235,21 € | 79 001,47 € | 1 684 253,83 € |
| Année 19 | 826 447,85 € | 48 788,83 € | 857 805,98 € |
| Année 20 | 857 805,98 € | 17 429,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 323 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 882 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.