Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 373 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 232,31 € | 73 232,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 916 € / mois | 209 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 880 € | 13 363 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 338 € | 12 682 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 463,95 € | 454 323,77 € | 11 949 036,05 € |
| Année 2 | 440 569,95 € | 438 217,77 € | 11 508 466,10 € |
| Année 3 | 457 287,06 € | 421 500,66 € | 11 051 179,04 € |
| Année 4 | 474 638,52 € | 404 149,20 € | 10 576 540,52 € |
| Année 5 | 492 648,37 € | 386 139,35 € | 10 083 892,15 € |
| Année 6 | 511 341,55 € | 367 446,17 € | 9 572 550,60 € |
| Année 7 | 530 744,08 € | 348 043,64 € | 9 041 806,52 € |
| Année 8 | 550 882,80 € | 327 904,92 € | 8 490 923,72 € |
| Année 9 | 571 785,71 € | 307 002,01 € | 7 919 138,01 € |
| Année 10 | 593 481,70 € | 285 306,02 € | 7 325 656,31 € |
| Année 11 | 616 000,98 € | 262 786,74 € | 6 709 655,33 € |
| Année 12 | 639 374,72 € | 239 413,00 € | 6 070 280,61 € |
| Année 13 | 663 635,37 € | 215 152,35 € | 5 406 645,24 € |
| Année 14 | 688 816,56 € | 189 971,16 € | 4 717 828,68 € |
| Année 15 | 714 953,25 € | 163 834,47 € | 4 002 875,43 € |
| Année 16 | 742 081,67 € | 136 706,05 € | 3 260 793,76 € |
| Année 17 | 770 239,45 € | 108 548,27 € | 2 490 554,31 € |
| Année 18 | 799 465,67 € | 79 322,05 € | 1 691 088,64 € |
| Année 19 | 829 800,85 € | 48 986,87 € | 861 287,79 € |
| Année 20 | 861 287,79 € | 17 500,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 373 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 482 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 989 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 237 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.