Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 304 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 135,18 € | 64 135,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 349 € / mois | 183 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 360 € | 13 288 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 613 € | 12 612 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 304 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 460,40 € | 472 161,76 € | 12 007 039,60 € |
| Année 2 | 309 209,32 € | 460 412,84 € | 11 697 830,28 € |
| Année 3 | 321 422,34 € | 448 199,82 € | 11 376 407,94 € |
| Année 4 | 334 117,70 € | 435 504,46 € | 11 042 290,24 € |
| Année 5 | 347 314,51 € | 422 307,65 € | 10 694 975,73 € |
| Année 6 | 361 032,57 € | 408 589,59 € | 10 333 943,16 € |
| Année 7 | 375 292,44 € | 394 329,72 € | 9 958 650,72 € |
| Année 8 | 390 115,54 € | 379 506,62 € | 9 568 535,18 € |
| Année 9 | 405 524,13 € | 364 098,03 € | 9 163 011,05 € |
| Année 10 | 421 541,31 € | 348 080,85 € | 8 741 469,74 € |
| Année 11 | 438 191,13 € | 331 431,03 € | 8 303 278,61 € |
| Année 12 | 455 498,57 € | 314 123,59 € | 7 847 780,04 € |
| Année 13 | 473 489,63 € | 296 132,53 € | 7 374 290,41 € |
| Année 14 | 492 191,26 € | 277 430,90 € | 6 882 099,15 € |
| Année 15 | 511 631,59 € | 257 990,57 € | 6 370 467,56 € |
| Année 16 | 531 839,74 € | 237 782,42 € | 5 838 627,82 € |
| Année 17 | 552 846,08 € | 216 776,08 € | 5 285 781,74 € |
| Année 18 | 574 682,12 € | 194 940,04 € | 4 711 099,62 € |
| Année 19 | 597 380,62 € | 172 241,54 € | 4 113 719,00 € |
| Année 20 | 620 975,65 € | 148 646,51 € | 3 492 743,35 € |
| Année 21 | 645 502,62 € | 124 119,54 € | 2 847 240,73 € |
| Année 22 | 670 998,35 € | 98 623,81 € | 2 176 242,38 € |
| Année 23 | 697 501,10 € | 72 121,06 € | 1 478 741,28 € |
| Année 24 | 725 050,63 € | 44 571,53 € | 753 690,65 € |
| Année 25 | 753 690,65 € | 15 933,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 304 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.