Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 305 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 055,51 € | 62 055,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 047 € / mois | 177 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 400 € | 13 289 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 625 € | 12 612 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 305 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 916,91 € | 544 749,21 € | 12 105 083,09 € |
| Année 2 | 209 017,74 € | 535 648,38 € | 11 896 065,35 € |
| Année 3 | 218 532,87 € | 526 133,25 € | 11 677 532,48 € |
| Année 4 | 228 481,15 € | 516 184,97 € | 11 449 051,33 € |
| Année 5 | 238 882,34 € | 505 783,78 € | 11 210 168,99 € |
| Année 6 | 249 757,01 € | 494 909,11 € | 10 960 411,98 € |
| Année 7 | 261 126,70 € | 483 539,42 € | 10 699 285,28 € |
| Année 8 | 273 014,01 € | 471 652,11 € | 10 426 271,27 € |
| Année 9 | 285 442,45 € | 459 223,67 € | 10 140 828,82 € |
| Année 10 | 298 436,68 € | 446 229,44 € | 9 842 392,14 € |
| Année 11 | 312 022,42 € | 432 643,70 € | 9 530 369,72 € |
| Année 12 | 326 226,63 € | 418 439,49 € | 9 204 143,09 € |
| Année 13 | 341 077,51 € | 403 588,61 € | 8 863 065,58 € |
| Année 14 | 356 604,38 € | 388 061,74 € | 8 506 461,20 € |
| Année 15 | 372 838,14 € | 371 827,98 € | 8 133 623,06 € |
| Année 16 | 389 810,86 € | 354 855,26 € | 7 743 812,20 € |
| Année 17 | 407 556,25 € | 337 109,87 € | 7 336 255,95 € |
| Année 18 | 426 109,46 € | 318 556,66 € | 6 910 146,49 € |
| Année 19 | 445 507,28 € | 299 158,84 € | 6 464 639,21 € |
| Année 20 | 465 788,17 € | 278 877,95 € | 5 998 851,04 € |
| Année 21 | 486 992,27 € | 257 673,85 € | 5 511 858,77 € |
| Année 22 | 509 161,69 € | 235 504,43 € | 5 002 697,08 € |
| Année 23 | 532 340,28 € | 212 325,84 € | 4 470 356,80 € |
| Année 24 | 556 574,04 € | 188 092,08 € | 3 913 782,76 € |
| Année 25 | 581 911,01 € | 162 755,11 € | 3 331 871,75 € |
| Année 26 | 608 401,40 € | 136 264,72 € | 2 723 470,35 € |
| Année 27 | 636 097,72 € | 108 568,40 € | 2 087 372,63 € |
| Année 28 | 665 054,87 € | 79 611,25 € | 1 422 317,76 € |
| Année 29 | 695 330,21 € | 49 335,91 € | 726 987,55 € |
| Année 30 | 726 987,55 € | 17 682,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 305 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 660 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.