Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 305 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 137,79 € | 64 137,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 357 € / mois | 183 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 400 € | 13 289 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 625 € | 12 612 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 305 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 472,53 € | 472 180,95 € | 12 007 527,47 € |
| Année 2 | 309 221,95 € | 460 431,53 € | 11 698 305,52 € |
| Année 3 | 321 435,43 € | 448 218,05 € | 11 376 870,09 € |
| Année 4 | 334 131,35 € | 435 522,13 € | 11 042 738,74 € |
| Année 5 | 347 328,68 € | 422 324,80 € | 10 695 410,06 € |
| Année 6 | 361 047,28 € | 408 606,20 € | 10 334 362,78 € |
| Année 7 | 375 307,75 € | 394 345,73 € | 9 959 055,03 € |
| Année 8 | 390 131,47 € | 379 522,01 € | 9 568 923,56 € |
| Année 9 | 405 540,68 € | 364 112,80 € | 9 163 382,88 € |
| Année 10 | 421 558,49 € | 348 094,99 € | 8 741 824,39 € |
| Année 11 | 438 209,01 € | 331 444,47 € | 8 303 615,38 € |
| Année 12 | 455 517,14 € | 314 136,34 € | 7 848 098,24 € |
| Année 13 | 473 508,92 € | 296 144,56 € | 7 374 589,32 € |
| Année 14 | 492 211,35 € | 277 442,13 € | 6 882 377,97 € |
| Année 15 | 511 652,49 € | 258 000,99 € | 6 370 725,48 € |
| Année 16 | 531 861,46 € | 237 792,02 € | 5 838 864,02 € |
| Année 17 | 552 868,64 € | 216 784,84 € | 5 285 995,38 € |
| Année 18 | 574 705,55 € | 194 947,93 € | 4 711 289,83 € |
| Année 19 | 597 404,98 € | 172 248,50 € | 4 113 884,85 € |
| Année 20 | 621 000,98 € | 148 652,50 € | 3 492 883,87 € |
| Année 21 | 645 528,95 € | 124 124,53 € | 2 847 354,92 € |
| Année 22 | 671 025,72 € | 98 627,76 € | 2 176 329,20 € |
| Année 23 | 697 529,53 € | 72 123,95 € | 1 478 799,67 € |
| Année 24 | 725 080,23 € | 44 573,25 € | 753 719,44 € |
| Année 25 | 753 719,44 € | 15 934,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 305 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 984 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 625 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.