Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 305 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 826,90 € | 72 826,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 688 € / mois | 208 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 400 € | 13 289 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 625 € | 12 612 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 305 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 114,17 € | 451 808,63 € | 11 882 885,83 € |
| Année 2 | 438 131,00 € | 435 791,80 € | 11 444 754,83 € |
| Année 3 | 454 755,60 € | 419 167,20 € | 10 989 999,23 € |
| Année 4 | 472 011,00 € | 401 911,80 € | 10 517 988,23 € |
| Année 5 | 489 921,13 € | 384 001,67 € | 10 028 067,10 € |
| Année 6 | 508 510,86 € | 365 411,94 € | 9 519 556,24 € |
| Année 7 | 527 805,97 € | 346 116,83 € | 8 991 750,27 € |
| Année 8 | 547 833,21 € | 326 089,59 € | 8 443 917,06 € |
| Année 9 | 568 620,37 € | 305 302,43 € | 7 875 296,69 € |
| Année 10 | 590 196,27 € | 283 726,53 € | 7 285 100,42 € |
| Année 11 | 612 590,89 € | 261 331,91 € | 6 672 509,53 € |
| Année 12 | 635 835,24 € | 238 087,56 € | 6 036 674,29 € |
| Année 13 | 659 961,58 € | 213 961,22 € | 5 376 712,71 € |
| Année 14 | 685 003,36 € | 188 919,44 € | 4 691 709,35 € |
| Année 15 | 710 995,36 € | 162 927,44 € | 3 980 713,99 € |
| Année 16 | 737 973,60 € | 135 949,20 € | 3 242 740,39 € |
| Année 17 | 765 975,52 € | 107 947,28 € | 2 476 764,87 € |
| Année 18 | 795 039,95 € | 78 882,85 € | 1 681 724,92 € |
| Année 19 | 825 207,22 € | 48 715,58 € | 856 517,70 € |
| Année 20 | 856 517,70 € | 17 403,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 305 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 077 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.