Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 355 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 122,82 € | 73 122,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 584 € / mois | 208 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 400 € | 13 343 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 875 € | 12 663 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 355 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 829,35 € | 453 644,49 € | 11 931 170,65 € |
| Année 2 | 439 911,25 € | 437 562,59 € | 11 491 259,40 € |
| Année 3 | 456 603,40 € | 420 870,44 € | 11 034 656,00 € |
| Année 4 | 473 928,90 € | 403 544,94 € | 10 560 727,10 € |
| Année 5 | 491 911,81 € | 385 562,03 € | 10 068 815,29 € |
| Année 6 | 510 577,08 € | 366 896,76 € | 9 558 238,21 € |
| Année 7 | 529 950,58 € | 347 523,26 € | 9 028 287,63 € |
| Année 8 | 550 059,19 € | 327 414,65 € | 8 478 228,44 € |
| Année 9 | 570 930,83 € | 306 543,01 € | 7 907 297,61 € |
| Année 10 | 592 594,42 € | 284 879,42 € | 7 314 703,19 € |
| Année 11 | 615 080,00 € | 262 393,84 € | 6 699 623,19 € |
| Année 12 | 638 418,82 € | 239 055,02 € | 6 061 204,37 € |
| Année 13 | 662 643,19 € | 214 830,65 € | 5 398 561,18 € |
| Année 14 | 687 786,74 € | 189 687,10 € | 4 710 774,44 € |
| Année 15 | 713 884,33 € | 163 589,51 € | 3 996 890,11 € |
| Année 16 | 740 972,21 € | 136 501,63 € | 3 255 917,90 € |
| Année 17 | 769 087,89 € | 108 385,95 € | 2 486 830,01 € |
| Année 18 | 798 270,41 € | 79 203,43 € | 1 688 559,60 € |
| Année 19 | 828 560,26 € | 48 913,58 € | 859 999,34 € |
| Année 20 | 859 999,34 € | 17 474,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 355 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.