Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 317 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 897,92 € | 72 897,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 903 € / mois | 208 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 360 € | 13 302 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 925 € | 12 624 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 317 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 317 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 525,81 € | 452 249,23 € | 11 894 474,19 € |
| Année 2 | 438 558,27 € | 436 216,77 € | 11 455 915,92 € |
| Année 3 | 455 199,04 € | 419 576,00 € | 11 000 716,88 € |
| Année 4 | 472 471,27 € | 402 303,77 € | 10 528 245,61 € |
| Année 5 | 490 398,89 € | 384 376,15 € | 10 037 846,72 € |
| Année 6 | 509 006,75 € | 365 768,29 € | 9 528 839,97 € |
| Année 7 | 528 320,66 € | 346 454,38 € | 9 000 519,31 € |
| Année 8 | 548 367,45 € | 326 407,59 € | 8 452 151,86 € |
| Année 9 | 569 174,86 € | 305 600,18 € | 7 882 977,00 € |
| Année 10 | 590 771,82 € | 284 003,22 € | 7 292 205,18 € |
| Année 11 | 613 188,26 € | 261 586,78 € | 6 679 016,92 € |
| Année 12 | 636 455,28 € | 238 319,76 € | 6 042 561,64 € |
| Année 13 | 660 605,15 € | 214 169,89 € | 5 381 956,49 € |
| Année 14 | 685 671,37 € | 189 103,67 € | 4 696 285,12 € |
| Année 15 | 711 688,71 € | 163 086,33 € | 3 984 596,41 € |
| Année 16 | 738 693,26 € | 136 081,78 € | 3 245 903,15 € |
| Année 17 | 766 722,48 € | 108 052,56 € | 2 479 180,67 € |
| Année 18 | 795 815,25 € | 78 959,79 € | 1 683 365,42 € |
| Année 19 | 826 011,93 € | 48 763,11 € | 857 353,49 € |
| Année 20 | 857 353,49 € | 17 420,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 317 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 280 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 231 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.