Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 321 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 921,59 € | 72 921,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 975 € / mois | 208 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 680 € | 13 306 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 025 € | 12 629 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 321 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 662,97 € | 452 396,11 € | 11 898 337,03 € |
| Année 2 | 438 700,62 € | 436 358,46 € | 11 459 636,41 € |
| Année 3 | 455 346,84 € | 419 712,24 € | 11 004 289,57 € |
| Année 4 | 472 624,65 € | 402 434,43 € | 10 531 664,92 € |
| Année 5 | 490 558,08 € | 384 501,00 € | 10 041 106,84 € |
| Année 6 | 509 171,99 € | 365 887,09 € | 9 531 934,85 € |
| Année 7 | 528 492,17 € | 346 566,91 € | 9 003 442,68 € |
| Année 8 | 548 545,43 € | 326 513,65 € | 8 454 897,25 € |
| Année 9 | 569 359,62 € | 305 699,46 € | 7 885 537,63 € |
| Année 10 | 590 963,62 € | 284 095,46 € | 7 294 574,01 € |
| Année 11 | 613 387,30 € | 261 671,78 € | 6 681 186,71 € |
| Année 12 | 636 661,89 € | 238 397,19 € | 6 044 524,82 € |
| Année 13 | 660 819,58 € | 214 239,50 € | 5 383 705,24 € |
| Année 14 | 685 893,96 € | 189 165,12 € | 4 697 811,28 € |
| Année 15 | 711 919,76 € | 163 139,32 € | 3 985 891,52 € |
| Année 16 | 738 933,04 € | 136 126,04 € | 3 246 958,48 € |
| Année 17 | 766 971,36 € | 108 087,72 € | 2 479 987,12 € |
| Année 18 | 796 073,59 € | 78 985,49 € | 1 683 913,53 € |
| Année 19 | 826 280,08 € | 48 779,00 € | 857 633,45 € |
| Année 20 | 857 633,45 € | 17 426,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 321 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 347 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.