Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 321 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 221,19 € | 64 221,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 610 € / mois | 183 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 680 € | 13 306 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 025 € | 12 629 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 321 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 859,36 € | 472 794,92 € | 12 023 140,64 € |
| Année 2 | 309 624,05 € | 461 030,23 € | 11 713 516,59 € |
| Année 3 | 321 853,43 € | 448 800,85 € | 11 391 663,16 € |
| Année 4 | 334 565,84 € | 436 088,44 € | 11 057 097,32 € |
| Année 5 | 347 780,35 € | 422 873,93 € | 10 709 316,97 € |
| Année 6 | 361 516,80 € | 409 137,48 € | 10 347 800,17 € |
| Année 7 | 375 795,79 € | 394 858,49 € | 9 972 004,38 € |
| Année 8 | 390 638,77 € | 380 015,51 € | 9 581 365,61 € |
| Année 9 | 406 068,02 € | 364 586,26 € | 9 175 297,59 € |
| Année 10 | 422 106,69 € | 348 547,59 € | 8 753 190,90 € |
| Année 11 | 438 778,87 € | 331 875,41 € | 8 314 412,03 € |
| Année 12 | 456 109,51 € | 314 544,77 € | 7 858 302,52 € |
| Année 13 | 474 124,70 € | 296 529,58 € | 7 384 177,82 € |
| Année 14 | 492 851,42 € | 277 802,86 € | 6 891 326,40 € |
| Année 15 | 512 317,81 € | 258 336,47 € | 6 379 008,59 € |
| Année 16 | 532 553,09 € | 238 101,19 € | 5 846 455,50 € |
| Année 17 | 553 587,59 € | 217 066,69 € | 5 292 867,91 € |
| Année 18 | 575 452,90 € | 195 201,38 € | 4 717 415,01 € |
| Année 19 | 598 181,85 € | 172 472,43 € | 4 119 233,16 € |
| Année 20 | 621 808,54 € | 148 845,74 € | 3 497 424,62 € |
| Année 21 | 646 368,40 € | 124 285,88 € | 2 851 056,22 € |
| Année 22 | 671 898,32 € | 98 755,96 € | 2 179 157,90 € |
| Année 23 | 698 436,62 € | 72 217,66 € | 1 480 721,28 € |
| Année 24 | 726 023,09 € | 44 631,19 € | 754 698,19 € |
| Année 25 | 754 698,19 € | 15 955,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 321 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.