Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 328 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 862,59 € | 88 862,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 281 € / mois | 253 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 280 € | 13 314 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 213 € | 12 636 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 451,36 € | 435 899,72 € | 11 698 048,64 € |
| Année 2 | 653 656,19 € | 412 694,89 € | 11 044 392,45 € |
| Année 3 | 677 715,11 € | 388 635,97 € | 10 366 677,34 € |
| Année 4 | 702 659,58 € | 363 691,50 € | 9 664 017,76 € |
| Année 5 | 728 522,13 € | 337 828,95 € | 8 935 495,63 € |
| Année 6 | 755 336,64 € | 311 014,44 € | 8 180 158,99 € |
| Année 7 | 783 138,10 € | 283 212,98 € | 7 397 020,89 € |
| Année 8 | 811 962,82 € | 254 388,26 € | 6 585 058,07 € |
| Année 9 | 841 848,51 € | 224 502,57 € | 5 743 209,56 € |
| Année 10 | 872 834,16 € | 193 516,92 € | 4 870 375,40 € |
| Année 11 | 904 960,32 € | 161 390,76 € | 3 965 415,08 € |
| Année 12 | 938 268,91 € | 128 082,17 € | 3 027 146,17 € |
| Année 13 | 972 803,49 € | 93 547,59 € | 2 054 342,68 € |
| Année 14 | 1 008 609,17 € | 57 741,91 € | 1 045 733,51 € |
| Année 15 | 1 045 733,51 € | 20 618,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 328 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.