Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 965,98 € | 72 965,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 109 € / mois | 208 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 280 € | 13 314 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 213 € | 12 636 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 920,26 € | 452 671,50 € | 11 905 579,74 € |
| Année 2 | 438 967,68 € | 436 624,08 € | 11 466 612,06 € |
| Année 3 | 455 624,03 € | 419 967,73 € | 11 010 988,03 € |
| Année 4 | 472 912,38 € | 402 679,38 € | 10 538 075,65 € |
| Année 5 | 490 856,71 € | 384 735,05 € | 10 047 218,94 € |
| Année 6 | 509 481,93 € | 366 109,83 € | 9 537 737,01 € |
| Année 7 | 528 813,91 € | 346 777,85 € | 9 008 923,10 € |
| Année 8 | 548 879,37 € | 326 712,39 € | 8 460 043,73 € |
| Année 9 | 569 706,24 € | 305 885,52 € | 7 890 337,49 € |
| Année 10 | 591 323,37 € | 284 268,39 € | 7 299 014,12 € |
| Année 11 | 613 760,74 € | 261 831,02 € | 6 685 253,38 € |
| Année 12 | 637 049,47 € | 238 542,29 € | 6 048 203,91 € |
| Année 13 | 661 221,89 € | 214 369,87 € | 5 386 982,02 € |
| Année 14 | 686 311,52 € | 189 280,24 € | 4 700 670,50 € |
| Année 15 | 712 353,13 € | 163 238,63 € | 3 988 317,37 € |
| Année 16 | 739 382,89 € | 136 208,87 € | 3 248 934,48 € |
| Année 17 | 767 438,27 € | 108 153,49 € | 2 481 496,21 € |
| Année 18 | 796 558,21 € | 79 033,55 € | 1 684 938,00 € |
| Année 19 | 826 783,08 € | 48 808,68 € | 858 154,92 € |
| Année 20 | 858 154,92 € | 17 436,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 328 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 474 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 942 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.