Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 428 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 557,83 € | 73 557,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 903 € / mois | 210 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 280 € | 13 422 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 713 € | 12 739 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 428 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 350,72 € | 456 343,24 € | 12 002 149,28 € |
| Année 2 | 442 528,32 € | 440 165,64 € | 11 559 620,96 € |
| Année 3 | 459 319,75 € | 423 374,21 € | 11 100 301,21 € |
| Année 4 | 476 748,34 € | 405 945,62 € | 10 623 552,87 € |
| Année 5 | 494 838,23 € | 387 855,73 € | 10 128 714,64 € |
| Année 6 | 513 614,53 € | 369 079,43 € | 9 615 100,11 € |
| Année 7 | 533 103,29 € | 349 590,67 € | 9 081 996,82 € |
| Année 8 | 553 331,53 € | 329 362,43 € | 8 528 665,29 € |
| Année 9 | 574 327,34 € | 308 366,62 € | 7 954 337,95 € |
| Année 10 | 596 119,80 € | 286 574,16 € | 7 358 218,15 € |
| Année 11 | 618 739,17 € | 263 954,79 € | 6 739 478,98 € |
| Année 12 | 642 216,80 € | 240 477,16 € | 6 097 262,18 € |
| Année 13 | 666 585,31 € | 216 108,65 € | 5 430 676,87 € |
| Année 14 | 691 878,42 € | 190 815,54 € | 4 738 798,45 € |
| Année 15 | 718 131,27 € | 164 562,69 € | 4 020 667,18 € |
| Année 16 | 745 380,29 € | 137 313,67 € | 3 275 286,89 € |
| Année 17 | 773 663,24 € | 109 030,72 € | 2 501 623,65 € |
| Année 18 | 803 019,38 € | 79 674,58 € | 1 698 604,27 € |
| Année 19 | 833 489,38 € | 49 204,58 € | 865 114,89 € |
| Année 20 | 865 114,89 € | 17 578,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 428 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 165 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 242 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 142 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.